Dicas de Planejamento do Orçamento Pessoal

Objetivos:

• Planejar a vida financeira;
• Organizar o orçamento;
• Organizar as dívidas.

Planejamento financeiro

Benefícios da Poupança:

• Planejar para o futuro:

A popança é um recurso de alta eficácia na implantação de projetos estimados de curto a longo prazo. Pois, além de acumularmos o valor do projeto, nos beneficiamos do valor dos juros atribuídos a estes.

·        Consumir com segurança e estar preparado para imprevistos:

Naqueles meses em que o controle se perder, a poupança será um recurso de salvação. Mas lembre-se, tente nunca exceder o valor dos juros “aluguel” do seu acumulado nas contas pessoais e sempre imponha uma taxa justa para o pagamento do valor utilizado.

·        Ato de disciplina:

Devemos nos acostumar a fazer uma reserva mensal e tê-la como parte de nossas despesas fixas.

Benefícios do Controle do Orçamento Pessoal:

·        Viver com os próprios meios:

O conhecimento da diferença entre as receitas e despesas deixa mais fácil o controle das saídas extras de dinheiro, evitando endividamentos com bancos ou financeiras.

·        Atingir objetivos e viver de forma mais organizada:

Com os gastos sob controle as preocupações ficam atenuadas e dão espaço para a formulação de metas mais seguras e verídicas.


Quando as dívidas não são problema?

• Quando se tem controle do orçamento;
• Quando se tem previsão efetiva da quitação.

Planejamento:

            Processo desenvolvido para que uma situação desejada seja alcançada de um modo mais eficiente e efetivo.

            1º passo: conhecer os objetivos e prioridades;

            2º passo: contar com a participação de toda família. (converse com todos juntos / exponha os objetivos comuns / mostre as vantagens)

Objetivos:

            São pontos futuros a serem atingidos.

Os objetivos são divididos em:

• Monetários: compra de casa / carro...
• Não-Monetários: realização de cursos...

Os objetivos devem ser:

• Claros / Possíveis / Desafiadores / Flexíveis

Os objetivos podem ser:

• Curto Prazo: 1 a 2 anos
• Médio Prazo: 2 a 5 anos
• Longo Prazo: + de 5 anos

Metas:

            Pontos intermediários no caminho do objetivo.

Nota: Para atingir um ponto ao longe é importante deixar marcas no caminho.

          Quantifique e date os objetivos e metas.

Exemplo:

            COMPRA DE CASA

Qtd / Data	VALOR
1º ANO	xxxxxxx
2º ANO	xxxxxxx
3º ANO	xxxxxxx
4º ANO	xxxxxxx
5º ANO	META

Orçamento e Controle Financeiro

• Anotar todas as movimentações mensais / anuais em termos LÍQUIDOS não bruto.
• Listar primeiramente os gastos fixos, após, liste os variáveis.

Dicas:

• Passe um período anotando todos os gastos em caderno;
• As despesas devem ser divididas em mensais e anuais;
• Adote planilhas;
• Se sobrar planeje como investir;
• Se faltar analise os gastos.

Uma maneira de analisar seus gastos é verificar quanto as despesas representam em dias de trabalho.

1. Divida o salário pelo número de dias de trabalho;
2. Divida o total de cada despesa pelo valor obtido acima.

Salário anual = $ 14.400,00

Salário mensal = $ 1.200,00

Trabalho Sem/Mês/Ano = 5/Sem = 20/Mês = 240/Ano

Ganho diário = $ 60,00

Despesa anual NET = $ 960,00

1.200 / 20 = 60 $ / dia

14.400 / 240 = 60 $ / dia

960 / 60 = 16 dias

Esta pessoa trabalha 16 dias para pagar a dívida NET.

Educação Financeira

Dicas:

• Diferenciar Precisar e Querer algo

Quando a resposta for Quero, somente realize se estiver dentro do orçamento.

Liquidando dívidas:

1. Procure o credor e solicite situação do débito;
2. Procure ajuda para verificar os cálculos;
3. Negocie a dívida;
4. Parcele a dívida com o credor ou pegue um empréstimo mais barato que os juros cobrados;
5. Pague primeiro as de juros maiores;
6. Coloque as parcelas no orçamento;
7. Se possível busque algum ganho adicional para ajudar nos pagamentos.

Orçamento ABCD
     

1.      Elabore lista com todos os gastos;

2.      Classifique os gastos em:

                       A = Alimentar = gastos com alimentação
                       B = Básico = gastos com água, luz, etc.

                             Não podem ser eliminados, mas podem ser reduzidos
                       C = Contornável = melhoria que pode ser cortada, TV a cabo...

                       D = Desnecessário = podem ser cortados imediatamente

3.      Calcule o valor mensal mínimo de custos;

4.      Identifique o período de aperto;

5.      Multiplique o item 3 pelo 4 para descobrir o total necessário para cobrir a dívida;

6.      Adquirir uma reserva financeira.